6 Options de paiement pour un foyer de soins

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Bien que les établissements de soins infirmiers qualifiés (également appelés centres de soins de longue durée, centres de réadaptation subaigus ou établissements de soins de longue durée) coûtent cher, ils coûteuse que l’embauche de soins 24 heures à la maison. Ces établissements peuvent fournir des soins de longue durée, mais beaucoup offrent également une réadaptation à court terme dans le but de retourner à la maison. Si vous ou votre proche avez besoin de soins dans une maison de retraite, il est utile de connaître vos options de paiement dès le départ.

Les options pour payer les soins infirmiers à domicile (soins infirmiers spécialisés) sont les suivantes:

1) Assurance-maladie

L’assurance-maladie est un avantage fédéral qui couvre le coût d’un nombre limité de jours de réadaptation dans un établissement de soins infirmiers qualifié. Ceci est souvent appelé "réadaptation subaiguë" ou "soins post-aigus". De nombreuses personnes subissent un séjour de réadaptation temporaire à la suite d’une fracture de la hanche, d’un accident vasculaire cérébral ou d’une maladie cardiaque, bien que de nombreuses autres raisons puissent nécessiter une thérapie physique, professionnelle ou orthophonique.

Pour être admissible à l’assurance-maladie, vous devez avoir plus de 65 ans, présenter un handicap documenté ou avoir une maladie rénale au stade terminal.

Si vous êtes admissible, Medicare offre une excellente couverture des coûts des foyers de soins, mais il est important de savoir que cette couverture est seulement pour une courte période et n’est disponible que dans certaines circonstances. L’assurance-maladie ne paie pas pour les soins infirmiers qualifiés sur une base continue.

Comment accéder à la couverture d’assurance-maladie

L’avantage financier de Medicare n’est pas quelque chose que vous devez demander ou déposer une demande qui explique votre besoin. Vous êtes automatiquement admissible à ces prestations si vous avez une couverture Medicare Part A et Medicare Part B. En règle générale, si vous recevez une prestation de sécurité sociale ou une prestation de la Railroad Retirement Board, vous serez généralement couvert par Medicare Part A et la partie B.

Quels coûts couvrira Medicare?

L’assurance-maladie couvrira le taux journalier pour que vous puissiez recevoir des traitements de physiothérapie, d’ergothérapie et / ou d’orthophonie. Medicare couvre également vos médicaments, traitements et fournitures médicales pendant cette période.

Quelles sont les conditions dans lesquelles l’assurance-maladie paiera pour ces soins?

Vous devez remplir les conditions suivantes:

  • Séjour de 3 jours à l’hôpital

Vous devez avoir passé un séjour de trois jours à l’hôpital considéré comme un séjour «à l’hôpital» par l’hôpital. Ce que cela signifie est que si vous étiez seulement classé comme un patient «d’observation», Medicare ne couvrira pas les services d’une réadaptation d’un établissement de soins infirmiers qualifiés.

De plus, si votre hospitalisation a été classée comme patient hospitalisé, mais que vous n’y étiez que pendant deux minuit (le temps qu’ils utilisent pour marquer un autre jour), l’assurance-maladie ne couvrira pas le séjour en réadaptation pour patients hospitalisés.

Vous devriez demander à l’hôpital si votre séjour a été considéré comme hospitalisé ou d’observation, ainsi que de vérifier que vous avez satisfait à l’exigence de séjour de trois jours afin d’accéder aux prestations d’assurance-maladie pour la réadaptation pour patients hospitalisés.

  • Exigences en matière de calendrier

Si vous avez satisfait à l’exigence d’hospitalisation de trois jours, vous pouvez utiliser la garantie d’assurance-maladie immédiatement après votre séjour à l’hôpital en transférant directement à l’établissement de soins infirmiers qualifié pour la réadaptation.

Cependant, vous pouvez également accéder à cet avantage Medicare jusqu’à 30 jours après une hospitalisation admissible. Par exemple, cela signifie que vous pouvez décider de rentrer chez vous après avoir subi une chirurgie de la hanche, et trois semaines après, vous pouvez toujours choisir d’être admis dans un établissement de réadaptation et d’accéder à l’assurance-maladie pour obtenir votre séjour. et la thérapie payée par Medicare. La raison pour laquelle vous entrez dans un établissement de soins infirmiers qualifié doit être la même que celle pour laquelle vous avez été hospitalisé.

  • Critères médicaux

Une fois dans un établissement de soins infirmiers qualifiés, vous devez également continuer à répondre aux critères de couverture Medicare.

Ce critère est basé sur l’évaluation du jeu de données Medicare (MDS) que le personnel doit effectuer à intervalles réguliers pour déterminer votre fonctionnement. Le MDS est une évaluation détaillée réalisée par des membres du personnel de différents domaines, y compris les soins infirmiers, les services diététiques, les activités et le travail social. Il mesure vos capacités actuelles et vos progrès vers vos objectifs.

Si vous continuez d’avoir besoin de soins spécialisés, tels qu’une thérapie physique, professionnelle ou orthophonique, ou des soins fournis ou supervisés par du personnel infirmier autorisé, Medicare paiera pour votre séjour en réadaptation pour patients hospitalisés. Dès que vous n’avez pas besoin de ces soins selon le MDS, vous recevrez un avis écrit qui vous avertit que Medicare ne paiera plus pour couvrir ces services.

L’assurance-maladie paie-t-elle le coût global?

La réponse courte: Cela dépend de combien de temps vous recevez des soins dans un établissement de soins infirmiers qualifiés.

La réponse plus longue: Medicare couvrira 100 pour cent des 20 premiers jours de réadaptation dans un établissement de soins de longue durée, tant que vous continuez à répondre aux critères au cours de ces 20 jours pour se qualifier pour cette couverture.

À compter du 21e jour, vous devrez assumer une quote-part par jour, puis Medicare paiera le reste des frais par jour jusqu’à concurrence de 100 jours.

Vous pouvez acheter une couverture d’assurance pour payer ce co-paiement en achetant une police supplémentaire (également appelée assurance Medigap). Beaucoup de polices supplémentaires couvrent ce co-paiement complet de sorte qu’il finit par ne pas être déboursé des dépenses pour votre séjour en réadaptation pour patients hospitalisés.

L’assurance-maladie couvre-t-elle toujours 100 jours de réadaptation pour patients hospitalisés?

Beaucoup de gens ont la fausse impression que Medicare fournira automatiquement 100 jours de soins infirmiers qualifiés / couverture de réadaptation. Medicare fournira cet avantage jusqu’à 100 jours, mais en raison des critères établis, de nombreuses personnes ne reçoivent que quelques jours ou semaines de cette couverture. Il n’y a aucune garantie quant au nombre de jours que Medicare paiera pour cet avantage; cela dépend plutôt des besoins de chaque individu et de son évaluation MDS.

À quelle fréquence quelqu’un peut-il utiliser cet avantage Medicare?

L’assurance-maladie paiera plus d’une fois pour la couverture des foyers de soins. Pour accéder à cette couverture si vous l’avez déjà utilisé, vous devez disposer de 60 jours sans l’utiliser, puis vous redevenez éligible. En d’autres termes, si 60 jours passent sans que vous utilisiez votre prestation d’assurance-maladie à l’hôpital ou dans un établissement de soins infirmiers qualifié, la prestation se renouvelle et est de nouveau disponible.

Dans quelles installations l’assurance-maladie paiera-t-elle pour la réadaptation pour patients hospitalisés?

L’établissement de soins infirmiers qualifié doit être certifié par Medicare pour fournir ce type de soins médicaux. Vous pouvez consulter une liste des maisons de soins infirmiers sur Medicare.gov, ainsi que de voir comment chaque établissement est évalué. Le choix et la recherche d’une installation peuvent être une tâche ardue, mais plusieurs ressources sont disponibles pour vous aider.

2) Plans d’assurance-maladie

Certaines personnes ont choisi de ne pas adhérer au régime d’assurance-maladie traditionnel et ont plutôt choisi ce qu’on appelle un régime d’assurance-maladie. C’est la couverture de Medicare administrée par un autre groupe au lieu du gouvernement fédéral. Les régimes Medicare Advantage (également appelés Medicare Part C) offrent une couverture similaire à celle du régime Medicare traditionnel, à quelques exceptions près:

  • Certains régimes Advantage n’exigent pas un séjour d’hospitalisation de trois jours à l’hôpital. Ils peuvent fournir une couverture financière dans un établissement de soins infirmiers qualifié, même si la personne est admise à partir de sa propre maison ou a passé un séjour de moins de trois jours à l’hôpital.
  • Certains plans Avantage ont certaines facilités qu’ils considèrent en réseau (ou préférables) et d’autres qui sont spécifiées hors réseau. Si l’établissement de soins infirmiers spécialisé que vous aimeriez utiliser pour la réadaptation pour patients hospitalisés ne fait pas partie du réseau de votre régime Avantage, vos services pourraient ne pas être couverts ou être couverts à un taux réduit.
  • De nombreux plans Avantage exigent une autorisation préalable du régime d’assurance pour que vos services soient couverts, alors que l’assurance-maladie traditionnelle n’en a pas besoin. Cette autorisation préalable implique que la maison de retraite ou l’hôpital envoie vos informations médicales au régime d’assurance où il est examiné. Le plan Avantage détermine ensuite si votre réadaptation sera ou non prise en charge dans un établissement de soins infirmiers qualifié. Si l’autorisation préalable n’est pas effectuée ou si votre séjour n’est pas approuvé, le plan Avantage ne paiera pas pour vos soins dans un établissement pour patients hospitalisés.

3) Assurance de soins de longue durée

L’assurance de soins de longue durée est une assurance que vous pouvez acheter pour un certain temps dans une maison de soins infirmiers / établissement de soins infirmiers qualifiés. Le coût et le montant de la couverture varient considérablement selon la durée de la couverture que vous achetez et si vous optez pour une couverture complète ou partielle.

En outre, la plupart des compagnies d’assurance de soins de longue durée ont une liste de conditions ou de médicaments qui pourraient rendre une personne inadmissible à la couverture ou augmenter considérablement le coût. Ceux-ci incluent souvent des conditions neurologiques comme la maladie d’Alzheimer ou d’autres démences, la maladie de Parkinson, certaines maladies cardiaques et l’utilisation de certains médicaments psychotropes.

Si vous faites une demande d’assurance de soins de longue durée lorsque vous êtes plus jeune et que vous êtes généralement en meilleure santé, vous paierez des primes sur une longue période, mais généralement à un taux beaucoup plus bas. Si vous faites une demande lorsque vous êtes plus âgé lorsque la probabilité d’avoir besoin d’un établissement de soins augmente, votre taux mensuel d’assurance de soins de longue durée sera beaucoup plus élevé.

La question de savoir si l’assurance soins de longue durée vous convient dépend de nombreux facteurs, alors vous voudrez parler à votre agent d’assurance des options de coût et de couverture.

4) Medicaid

Beaucoup de gens réservent de l’argent pour leurs soins plus tard dans la vie, mais parfois le coût de leurs soins utilise cet argent très rapidement, même s’ils ont essayé de bien planifier et économiser leur argent. Si vos ressources financières ont été épuisées, vous pouvez alors demander Medicaid.

Medicaid est l’aide du gouvernement fédéral qui est administrée par chaque État pour ceux dont l’argent a été épuisé. Une personne doit être admissible financièrement (avoir moins de 2 000 $ en actifs dénombrables) et se qualifier médicalement (en satisfaisant à une évaluation de niveau de soins qui démontre qu’elle a réellement besoin de soins infirmiers à domicile plutôt que de soins assistés ou de soins à domicile). contient des dispositions visant à prévenir l’appauvrissement du conjoint d’un résident de maison de soins infirmiers qui continuera à vivre dans sa propre maison ou dans un autre établissement (comme un centre de vie autonome ou une résidence-services).

5) Aide et présence à l’administration des anciens combattants

Si vous et / ou votre conjoint êtes un ancien combattant, vous pourriez être admissible à une aide financière par l’intermédiaire de l’Administration des anciens combattants. Vous devez soumettre une demande qui peut prendre environ trois mois pour être traitée. Après l’approbation, vous serez admissible à une prestation mensuelle par personne qui a servi. Cet argent peut ensuite être utilisé pour aider à payer pour les soins infirmiers à domicile.

6) Paye privée (Out of Pocket)

Une autre façon de payer les soins dans un établissement est de payer de sa poche, ou ce qu’on appelle souvent «salaire privé». Payer en privé pour les soins en établissement signifie généralement que vous avez beaucoup d’options concernant l’établissement que vous choisissez, puisque la plupart des établissements préfèrent les clients privés ou Medicare plutôt que Medicaid.

Payer en privé pour les établissements de soins infirmiers est coûteux, avec des coûts qui peuvent souvent varier de 250 $ à 350 $ par jour (et plus) pour les soins. Cela peut approcher des fourchettes de 80 000 $ à 125 000 $ par année, et cela peut être seulement pour une chambre semi-privée (partagée). Certaines installations offrent des chambres privées moyennant des frais supplémentaires par jour.Un mot de bienPlanifier à l’avance et connaître vos options peut être très utile si vous êtes confronté à la possibilité de payer pour des soins infirmiers qualifiés. De plus, certaines agences communautaires et maisons de retraite ont des membres du personnel disponibles pour vous aider à accéder à ces avantages.

Bien que les dépenses de soins infirmiers à domicile soient importantes, nous espérons qu’il est rassurant de savoir qu’il existe différentes options pour couvrir ces coûts si, comme beaucoup, vous ne pouvez pas payer le coût total de ces soins.

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