L’assurance-maladie majeure est un type d’assurance-maladie qui couvre les frais associés à une maladie grave ou à une hospitalisation.
La principale assurance-maladie médicale est la terminologie utilisée historiquement pour décrire les régimes de santé complets qui couvrent la plupart des soins nécessaires. Une fois la loi sur les soins abordables mise en œuvre, l’expression «couverture essentielle minimale» a souvent été utilisée à la place.
La couverture minimale essentielle est ce que vous devez avoir afin d’éviter la pénalité de l’ACA pour non-assurés, et tous les principaux régimes d’assurance médicale maladie comptent comme couverture essentielle minimale.
Assurance-maladie «réelle»
L’assurance-maladie majeure en termes simples est ce que les gens considèrent généralement comme une «véritable» assurance maladie. Il n’inclut pas les régimes à prestations limitées, les régimes dentaires / de vision, les suppléments d’accident, l’assurance-maladie à court terme ou les régimes de maladie grave, dont aucun n’est réglementé par la Loi sur les soins abordables.
Les principaux régimes d’assurance-maladie ont généralement un montant fixe, ou une franchise, que le patient est responsable de payer. Une fois cette franchise payée, le régime couvre généralement la majeure partie du coût des soins restants, sous réserve de la coassurance payée par le patient. Certains plans co-payent également pour certains services.
Les principaux régimes médicaux plafonneront également votre exposition personnelle aux services en réseau.
En 2018, tous les régimes conformes à la LCA doivent plafonner les frais remboursables dans le réseau (pour les avantages essentiels pour la santé) à un maximum de 7 350 $ pour une personne et de 14 700 $ pour une famille.
Les régimes médicaux majeurs qui ne sont pas conformes à la LCA (c.-à-d. Régimes grand-mère et droits acquis) peuvent avoir des limites plus élevées, mais il serait très inhabituel que même ces régimes aient des frais illimités ( notez que l’assurance-maladie traditionnelle, sans supplément Medigap, ne limite pas les frais remboursables, mais ce n’est pas le modèle que l’assurance privée suit habituellement). Les plans médicaux majeurs peuvent être très robustes, mais ils incluent également des plans de santé déductibles élevés conformes à la HSA et des plans catastrophiques tels que définis par l’ACA. Où pouvez-vous obtenir une couverture médicale majeure?
La couverture que vous obtenez de votre employeur est probablement une assurance médicale majeure. Si vous travaillez pour un grand employeur, ils doivent offrir une couverture qui fournit une valeur minimale afin de se conformer au mandat de l’employeur de l’ACA. Un plan qui fournit une valeur minimale sera également généralement considéré comme une couverture médicale majeure, car il sera assez complet.
Tout plan que vous achetez dans l’échange dans votre état sera considéré comme une couverture médicale majeure. Les régimes hors bourse sont également des régimes médicaux importants, à condition qu’ils soient entièrement conformes à l’ACA (tous les nouveaux régimes médicaux majeurs doivent être conformes à l’ACA depuis 2014, y compris ceux vendus à l’extérieur des bourses. et les plans à court terme peuvent encore être vendus en dehors des bourses, ces régimes ne sont pas réglementés par l’ACA et ne sont pas considérés comme une couverture médicale majeure).
Si vous achetez une couverture dans la bourse dans votre état, vous pourriez être admissible à des subventions de primes pour compenser le coût d’achat d’une couverture médicale importante.
Pour 2018, l’admissibilité à une subvention pour une famille de quatre personnes s’étend aux revenus des ménages atteignant 98 400 $ (l’admissibilité est plafonnée à 400% du seuil de pauvreté, ce graphique montre ce que cela représente en dollars pour diverses tailles de familles; les subventions ne sont pas disponibles si votre revenu est inférieur au seuil de pauvreté, ou si vous êtes éligible pour Medicaid).
Medicare et la plupart des plans Medicaid comptent aussi comme couverture essentielle minimale, et peuvent donc être considérés comme des régimes médicaux majeurs (certaines personnes sont admissibles à Medicaid couverture limitée-Medicaid qui ne couvre que les services liés à la grossesse, et cela ne serait pas considéré couverture minimale essentielle ou couverture médicale majeure).
Les régimes de santé grand-mère et grand-père comptent comme couverture médicale majeure, bien qu’ils ne puissent plus être achetés. Mais si vous avez toujours une couverture en vertu de ces régimes, vous avez une couverture minimale (et une couverture médicale majeure) minimale et n’êtes pas assujetti à la pénalité de l’ACA. Les régimes d’antériorité peuvent rester en vigueur indéfiniment, tant qu’ils ne sont pas substantiellement modifiés. Les plans grand-mère peuvent rester en place jusqu’au 31 décembre 2018, à la discrétion des États et des assureurs.
