Si vous atteignez votre maximum d’assurance-maladie de poche chaque année, vous pouvez avoir des possibilités d’économiser de l’argent. Les dépenses de coassurance peuvent être prohibitives si vous:
- prenez un médicament coûteux
- demandez des perfusions fréquentes
- avez besoin de traitements coûteux récurrents
Mais, vos dépenses élevées en soins de santé sont la clé de deux possibilités d’économies.
- Vous pourriez économiser sur vos dépenses personnelles comme les copay, la coassurance et les franchises.
- Vous pourriez économiser sur les primes d’assurance-maladie.
Ces techniques d’épargne ne fonctionnent que pour les personnes qui s’attendent à atteindre le maximum de leur poche chaque année.Choisissez un plan avec une limite inférieure de déboursementLes compagnies d’assurance maladie paient 100 pour cent de vos dépenses couvertes pour le reste de l’année après que vous ayez atteint votre maximum annuel de débours. La seule chose que vous continuez à payer est votre prime mensuelle d’assurance-maladie et les frais pour les services qui ne sont tout simplement pas couverts par votre régime (comme les soins dentaires pour adultes, par exemple, ou la chirurgie non urgente).
Par conséquent, si vous choisissez un régime d’assurance-maladie avec un montant maximum déboursé moins élevé que celui que vous payez actuellement, vous pourriez économiser de l’argent, selon la différence entre les primes. Dans de nombreux cas, vous constaterez que la limite inférieure des dépenses personnelles compense largement les primes plus élevées.
Comment trouver un régime avec des limites inférieures à la limite de paiement
Cherchez un régime avec une franchise et une coassurance relativement élevées, mais une limite globale plus faible.
Comme la plupart des gens n’atteignent jamais le maximum de leur poche, plus la franchise et la coassurance sont élevées, moins l’entreprise doit payer pour les services de santé pour ses membres typiques. Cela leur permet de facturer une prime inférieure.
Comme vous savez que vous paierez le plein montant de votre poche pendant l’année, la franchise plus élevée et la coassurance n’augmentent pas vos coûts annuels.
En fait, puisque vous choisissez un régime dont le montant total déboursé est inférieur, vos coûts annuels seront inférieurs à ce qu’ils auraient été sur un régime avec un maximum de déboursés plus élevé – indépendamment de la franchise .
En d’autres termes, le nombre qui compte le plus est l’exposition maximale, puisque vous savez que vous allez atteindre cette limite dans un sens ou dans l’autre. Peu importe que vous y arriviez par la franchise seule ou par la franchise plus la copropriété, la conception du régime au-delà de la limite de remboursement n’est pas aussi importante lorsque vous faites face à des coûts de sinistres importants au cours de l’année.
Cependant, la franchise et la coassurance plus élevées ont une incidence sur
lorsque vous payez vos frais, en les déplaçant vers le début de l’année du régime. Vous atteindrez le maximum déboursé plus tôt dans l’année parce qu’il est plus bas, donc plus facile à atteindre, et parce que votre franchise et votre coassurance sont plus élevées, ce qui vous oblige à payer plus tôt dans l’année.
Choisissez un régime avec le même maximum déboursé mais une prime inférieureUne autre façon d’épargner est de magasiner pour un régime d’assurance-maladie avec la même limite que le régime actuel, mais une prime mensuelle moins élevée. Alors que vous aurez toujours les mêmes dépenses annuelles de soins de santé, vous économiserez de l’argent chaque mois sur le coût de la prime. Encore une fois, regardez les régimes avec une franchise et une coassurance plus élevées que votre régime actuel. Bien que vous deviez avoir de l’argent disponible au cours des premiers mois de l’année pour faire face à vos nouvelles dépenses, vous aurez une marge de manœuvre dans votre budget puisque vous paierez moins de primes mensuelles.
Attention de l’acheteur
Si vous avez un problème médical qui nécessite des soins continus importants, il est important de prêter attention aux détails – au-delà de la prime et du partage des coûts – des régimes que vous envisagez. Vous voudrez vous assurer que le nouveau régime a un réseau de fournisseurs qui comprend vos médecins, ou que vous seriez d’accord pour passer aux médecins qui sont sur le réseau du régime.
Et gardez à l’esprit que chaque plan couvre différents médicaments d’ordonnance. La liste des médicaments visés par un régime est appelée formulaire, et les formulaires varient d’un régime à l’autre. Si vous vous inscrivez par inadvertance à un régime qui n’inclut pas vos médicaments dans sa liste, vous devrez changer de médicaments ou de traitements ou payer le coût total de votre poche. Parce que vos coûts de santé sont si élevés, c’est
crucial
que vous fassiez une enquête approfondie sur la couverture des avantages d’un nouveau régime de santé avant de changer.
La Loi sur les soins abordables aide avec les coûts La Loi sur les soins abordables a également créé une subvention d’assurance-maladie pour aider à réduire le maximum de déboursés pour les personnes à faible revenu admissibles (jusqu’à 250 pour cent du seuil de pauvreté). Vous devriez lire comment la subvention réduit votre maximum de dépenses. Avant de changer de régime
Assurez-vous d’avoir assez d’argent disponible au début de l’année du régime pour payer les coûts initiaux potentiellement plus élevés, comme la franchise et la coassurance, avant de respecter la nouvelle limite et de commencer à épargner. Considérez un compte de dépenses flexible si votre employeur en offre un, ou un compte d’épargne santé si vous vous inscrivez à un régime de santé qui est qualifié HSA.
Si le fait de rester avec votre médecin actuel est important pour vous, assurez-vous qu’il est en réseau avec le plan de santé que vous envisagez.
