Si vous débutez en assurance-maladie, vous serez peut-être surpris de devoir payer pour des soins de santé. Votre plan de santé n’est-il pas censé payer vos factures médicales maintenant?
Eh bien, oui et non. Votre assurance santé est censée payer une partie du coût de vos soins de santé, mais vous finirez par payer des franchises, des quotes-parts et de la coassurance. Pourquoi vous devez encore payer des factures médicales lorsque vous avez une assurance maladie? Les assureurs de santé veulent que vous ayez un peu de peau dans le jeu afin que vous n’obtiendrez pas de soins de santé coûteux frivole. Si vous devez payer quelque chose, même une petite quote-part chaque fois que vous consultez un médecin ou remplissez une ordonnance, vous avez plus de chances de faire preuve de bon jugement pour savoir si vous devez consulter le médecin ou remplir cette ordonnance. Vous ne courrez pas chez le médecin pour chaque petite chose ou remplir des prescriptions pour des médicaments dont vous n’avez pas vraiment besoin. Plus efficace encore que la copay, la coassurance exigeant que vous payiez un pourcentage de la facture est conçue pour vous motiver à vous assurer que les soins de santé que vous obtenez sont non seulement nécessaires, mais aussi le choix de traitement le plus économique.
Par exemple, quand mon amie a découvert que la prescription d’acné prescrite pour son fils coûterait 1 000 $ (après l’escompte négocié du régime de santé), elle a décidé que c’était excessif et qu’il devait y avoir une option de traitement plus raisonnable. Avec sa coassurance de 30%, elle aurait payé environ 300 $ pour chaque remplissage d’ordonnance.
L’assurance maladie aurait payé 700 $.
Au lieu d’accumuler beaucoup de frais médicaux, elle a étudié des options de traitement moins coûteuses. Elle a parlé avec le dermatologue et a constaté qu’un médicament plus ancien qui coûte beaucoup moins était presque aussi efficace. Puisqu’elle devait payer un pourcentage de coassurance pour le médicament, en choisissant une drogue moins chère, elle pouvait économiser beaucoup d’argent.
Qu’est-ce que l’assurance maladie pour, de toute façon?
L’assurance maladie n’est pas conçue pour payer chaque petite partie de vos dépenses de santé.
Il est conçu pour payer beaucoup quand vous avez des dépenses catastrophiques et pour vous aider un peu lorsque vous avez des dépenses plus modérées.
Bien que les copay, la coassurance et surtout les franchises puissent être assez onéreux, vous êtes protégé par le maximum de votre plan de santé. Lorsque les franchises, coptes et coassurance que vous avez payées cette année s’ajoutent au maximum déboursé de votre régime, votre régime de soins de santé commence à accumuler 100% des frais de soins de santé couverts.
Cela signifie que vous devrez peut-être payer quelques milliers de dollars chaque année pour vos dépenses de santé, même si vous avez une assurance santé. Mais, cela signifie aussi que lorsque vous avez besoin d’une greffe de moelle osseuse de 400 000 $ pour vous sauver la vie, votre assurance-maladie paie pour tous, sauf quelques milliers de dollars.
Le problème est que les soins de santé coûtent tellement cher; il est facile d’accabler le budget familial moyen de dépenses de santé même modérées. Bien qu’il n’y ait pas de solution parfaite à ce dilemme, il y a certaines choses qui aideront avec le temps. Si vous êtes admissible à une subvention de la Loi sur les soins abordables pour réduire vos primes mensuelles d’assurance-maladie, demandez-le (cela signifie que vous aurez besoin de magasiner pour votre plan de santé dans l’échange dans votre état).
Il existe même des subventions pour aider à réduire le coût de votre franchise, copays et coassurance. Apprenez-en plus sur ces subventions dans «Puis-je obtenir de l’aide pour payer l’assurance maladie?»
Assurez-vous de bien comprendre votre régime d’assurance-maladie et obtenez le meilleur rendement pour votre argent. Apprenez comment:
Comment tirer le meilleur parti de votre PPO
Comment tirer le meilleur parti de votre HMO
Et gardez à l’esprit que même s’il est possible d’acheter une couverture avec des coûts très bas, vous paierez généralement un beaucoup plus dans les primes mensuelles à la suite. Assurez-vous de connaître les chiffres et de voir exactement combien vous paierez dans le commerce pour une exposition plus faible.
Cela ne vaut peut-être pas la peine, surtout si vous êtes relativement en bonne santé et ne prévoyez pas de coûts médicaux importants.
- FSA, HSA et couverture supplémentaire
- Si votre lieu de travail offre un compte de dépenses flexible, participez-y. La FSA vous permettra de payer votre franchise, copays et coassurance avec de l’argent avant impôt. En outre, la FSA est financé par de petites quantités prélevées sur chaque chèque de paie. Il est beaucoup plus facile de payer une franchise de 2 000 $ en retirant 77 $ de votre chèque de paie toutes les deux semaines que de produire par magie 2 000 $ de votre chèque lorsque vous êtes malade.
Si vous êtes admissible à un compte d’épargne santé, inscrivez-vous à ce compte. Il va lisser votre budget de soins de santé comme le fait une FSA, mais il a plusieurs avantages sur une FSA. En savoir plus dans "5 façons qu’une HSA est meilleure que FSA."
Dans certaines circonstances, une assurance supplémentaire pourrait être bénéfique. Mais cela peut aussi être un gaspillage d’argent dans certains cas. Voici quelques ressources si vous êtes curieux d’ajouter une couverture supplémentaire:
Qu’est-ce que l’assurance-maladie complémentaire et comment cela fonctionne-t-il?
5 choses à savoir avant d’acheter une assurance maladie complémentaire
6 choses à savoir sur l’assurance maladie catastrophique
