L’assurance contre le cancer est un véhicule relativement nouveau dans le monde des programmes d’assurance-maladie. Il a été créé en réponse aux taux toujours croissants de cancer aux États-Unis et aux coûts souvent exorbitants du traitement du cancer.
Ce produit d’assurance complémentaire a été conçu pour vous aider à réduire vos frais et à combler le fossé entre ce que votre assurance principale couvre et ne couvre pas.
Mais la question est la suivante: est-ce vraiment la peine?
Introduction à l’assurance contre le cancer
L’assurance contre le cancer n’a pas été conçue pour remplacer une assurance santé traditionnelle, mais pour la compléter en payant pour les dépenses liées au traitement, elle n’est pas couverte par votre police. Cette assurance fonctionne de deux façons:
- Avec la plupart des régimes, vous recevrez une somme forfaitaire si vous recevez un diagnostic de cancer que vous pouvez utiliser pour les frais médicaux et les frais de subsistance normaux. Vous utilisez essentiellement l’argent que vous choisissez pour compenser les pertes de salaire, les franchises et les co-payeurs.
- Moins souvent, une police peut couvrir les dépenses liées au cancer au-delà de ce que couvre votre police de base. Ce qui est réellement couvert peut varier énormément et peut, à l’occasion, avoir les mêmes exclusions que celles de votre régime principal.
Ces politiques entrent en vigueur après que la compagnie d’assurance a reçu la documentation de votre diagnostic de cancer.
Il y a généralement une période d’attente après l’achat avant qu’elle ne devienne pleinement effective.
Admissibilité à l’assurance contre le cancer
Pour être admissible à l’assurance contre le cancer, vous ne pouvez habituellement pas avoir une affection préexistante qui vous prédispose au cancer. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir reçu un diagnostic de cancer de l’utérus et ensuite demander une politique.
Dans la plupart des cas, les personnes qui ont déjà été diagnostiquées et traitées pour un cancer sont également inéligibles. D’autres groupes, tels que ceux avec le VIH, sont généralement exclus car la maladie est associée à un risque accru de nombreux types de cancer.
Qu’est-ce que l’assurance contre le cancer fait et ne couvre pas
Bien que la couverture d’assurance contre le cancer varie en fonction des détails du fournisseur et de la police, la plupart couvrent les frais médicaux et non médicaux.
Les frais médicaux peuvent inclure les copays, les séjours prolongés à l’hôpital, les tests de laboratoire, les traitements spécifiques aux maladies et les procédures comme les greffes de cellules souches. Les dépenses non médicales peuvent inclure les soins de santé à domicile, la perte de revenu, les frais de garde d’enfants et les aides à la restriction alimentaire.
L’assurance contre le cancer ne couvre généralement pas les coûts liés au cancer de la peau autre que le mélanome. En outre, ceux qui ont des cancers précoces, comme un carcinome in situ, peuvent seulement obtenir un paiement réduit, généralement la moitié ou moins de ce que vous pourriez recevoir un diagnostic de cancer.
Connaître les faits avant d’acheter
Il y a beaucoup de débats sur le plan de santé spécifique à une maladie. Certaines personnes les soutiennent fermement tandis que d’autres croient qu’elles ne sont que des machines à faire de l’argent qui s’attaquent à la peur des gens.
Voici quelques points à considérer lorsque vous envisagez d’acheter un régime d’assurance contre le cancer:
- Connaissez votre risque de cancer.Ceux qui ont de forts antécédents familiaux de cancer voudront peut-être jeter un coup d’œil à leur politique actuelle et voir si l’assurance contre le cancer peut compléter la couverture. La même chose s’applique à ceux qui ont une prédisposition génétique pour le cancer, comme chez les personnes avec la mutation BRCA2.
- Voyez si la mise à niveau de votre politique existante peut fournir la couverture dont vous avez besoin.Choisir de mettre à jour votre politique actuelle peut être une meilleure option pour ceux qui ont un risque moyen de cancer. Il peut coûter moins cher d’améliorer et de vous offrir une plus large gamme d’avantages pour les conditions non liées au cancer, ainsi.
- Rappelez-vous que deux stratégies ne font pas nécessairement double la couverture. Avoir une assurance maladie complète de base avec un régime d’assurance spécifique au cancer ne signifie pas nécessairement que vous obtiendrez le double des avantages. Souvent, un traitement exclu par une politique peut également être exclu par l’autre.
- Lisez la clause de coordination des prestations. La plupart des polices d’assurance majeures comportent une clause de coordination des prestations (COB) qui stipule que l’assureur ne couvrira pas les dépenses d’un autre régime. En achetant une assurance contre le cancer, vous pourriez, en fait, dégrader les avantages offerts dans votre régime principal. Il n’est pas inhabituel pour deux fournisseurs de contester la responsabilité de l’autre sans assumer une couverture. Bien que ces problèmes puissent généralement être résolus, ils peuvent causer beaucoup de maux de tête et de perte de temps inutiles.
Autres options d’assurance
Si vous êtes préoccupé par les retombées financières que votre famille pourrait subir en cas de cancer, vous pouvez envisager d’autres options:
- Création d’un compte d’épargne santé (HSA) ou d’un compte de dépenses flexible (FSA) votre employeur peut vous permettre de mettre de l’argent de côté, en franchise d’impôt, pour des dépenses supérieures à celles couvertes par votre assurance.
- Un régime d’assurance contre les maladies graves peut couvrir le cancer et d’autres types de maladies graves, comme une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Comme pour les régimes d’assurance contre le cancer, il est important que vous lisiez les petits caractères pour comprendre les conditions (ou les étapes de la maladie) couvertes par la police.
- Si vous êtes préoccupé par la perte de salaire, envisagez d’investir dans une assurance invalidité de courte durée qui couvre tout problème médical qui affecte votre capacité de travailler.
Messages à emporter
Avant d’acheter un régime d’assurance contre le cancer, vous devez toujours suivre les quatre règles suivantes:
- Il est important de comprendre exactement ce qui est couvert par une police, ce qui est exclu et la période d’attente avant sont en mesure d’accéder aux avantages.
- Vous devriez toujours comparer les avantages d’une politique supplémentaire avec ceux de votre police principale pour voir s’il y a chevauchement ou redondance. Il n’y a aucun sens dans l’achat d’assurance contre le cancer si votre actuel couvre la plupart ou la totalité des mêmes dépenses.
- Si vous croyez que votre plan primaire ne couvre pas adéquatement le coût du traitement du cancer, demandez-vous si l’amélioration peut combler ces lacunes.
- Si vous décidez que l’assurance contre le cancer est une option viable, prenez le temps de magasiner. Cela comprend les achats pour d’autres types de couverture, y compris l’assurance invalidité de longue durée.
Enfin, il est important de se rappeler qu’il existe de nombreuses déductions fiscales pour les personnes atteintes de cancer. En gardant un registre précis de toutes les dépenses, y compris les frais de déplacement à destination et en provenance de votre clinique, vous pouvez réduire une partie de votre exposition fiscale annuelle et économiser de l’argent.
