Si vous êtes sur l’assurance-maladie, vous avez un choix à faire quand il s’agit de payer pour vos médicaments d’ordonnance. Devriez-vous choisir un régime Part D, un régime Avantage Medicare assorti d’une couverture Part D (régime MA-PD) ou chercher une protection à l’extérieur de Medicare? Tout repose sur une couverture honorable.
À quel point les plans de la partie D sont-ils bons? Coverage Une couverture crédible signifie que votre assurance maladie a une couverture de médicaments d’ordonnance au moins aussi bon qu’un plan Medicare Part D.
La bonne nouvelle est que la couverture de la partie D est assez étendue.
Les régimes de la partie D doivent comporter à la fois des médicaments de marque et des médicaments génériques sur leur formulaire, c.-à-d. La liste des médicaments couverts.
- Les régimes de la partie D doivent offrir un accès facile à vos médicaments par l’entremise des pharmacies de détail, de vente par correspondance, de perfusion à domicile et de soins de longue durée.
- Les plans de la partie D doivent couvrir au moins deux médicaments dans chacune des 148 catégories de médicaments. Pour six de ces classes – les antidépresseurs, les antipsychotiques, les agents de chimiothérapie, les médicaments contre le VIH / sida, les immunosuppresseurs et les médicaments contre les crises d’épilepsie – presque tous les médicaments seront couverts.
- Les plans de la partie D ne peuvent pas non plus vous facturer plus de 25% du coût de détail de ces médicaments. C’est le cas au moins jusqu’à ce que vous atteigniez le trou de beignet.
- Définir la couverture crédible
Les régimes d’assurance-médicaments crédités n’ont pas à offrir autant de médicaments sur leur formulaire que les régimes de la partie D, mais ils doivent répondre aux quatre critères suivants:
Ils doivent offrir des médicaments génériques et de marque.
- Ils doivent offrir un accès raisonnable aux pharmacies. Les pharmacies de vente par correspondance sont facultatives.
- Ils doivent payer au moins 60% du coût de vos médicaments.
- Ils répondent également à l’une des conditions suivantes:
- Il n’y a pas de limite aux avantages que le régime offre chaque année ou le régime accepte de payer au moins 25 000 $ par année pour vos médicaments.
- Le plan prévoit payer au moins 2 000 $ en coûts.
- Pour les régimes intégrés qui comprennent d’autres avantages (soins dentaires, vision, etc.), le régime a) une franchise égale ou inférieure à 250 $, b) aucune limite annuelle maximale ou accord pour payer un minimum de 25 000 $ pour vos médicaments sur ordonnance et c ) a au moins un maximum de 1 000 000 $ de prestations combinées à vie.
- Régimes assortis d’une couverture crédible
Si vous avez déjà une assurance maladie couverte par une assurance, il n’est pas nécessaire de vous inscrire à un régime d’assurance-invalidité ou à un régime Part D. Voici quelques exemples de régimes de soins de santé admissibles:
Service de santé indien
- Programme de soins tout compris pour les personnes âgées
- TRICARE Health Soins de santé pour les anciens combattants
- D’autres régimes, notamment des régimes privés ou des régimes de santé parrainés par l’employeur, peuvent varier quels médicaments ils couvrent et combien ils chargent. Si vous êtes admissible à l’assurance-maladie, ces régimes doivent vous aviser si leurs plans sont crédibles ou non. Ils le feront généralement dans un rapport annuel.
- Vous avez le droit de savoir si vos prestations sont aussi bonnes que celles d’un autre régime. Une couverture crédible est un moyen pour vous de comparer la qualité entre différents types de couverture de médicaments d’ordonnance.
Pourquoi la couverture crédible est-elle importante?
Ne pas avoir une couverture honorable pourrait vous coûter de l’argent. En effet, Medicare vous facture des pénalités si vous vous inscrivez en retard à la partie D. Signer en retard signifie que 1) vous avez manqué votre période d’inscription initiale lorsque vous avez eu 65 ans et que vous n’aviez pas de couverture admissible à ce moment. vous avez manqué votre période d’inscription spéciale lorsque vous avez quitté votre régime d’assurance-maladie parrainé par l’employeur, ou 3) vous ne vous êtes pas inscrit dans les 63 jours suivant la perte de la couverture d’une autre source.
