Vous avez le choix lorsque vous vous inscrivez pour Medicare. Vous pouvez vous inscrire à l’assurance-maladie originale (partie A et partie B) ou vous pouvez choisir un plan d’assurance-maladie. Les besoins de chacun seront différents donc vous devez réfléchir soigneusement à ce qui fonctionnera le mieux pour vous. La meilleure façon de faire un choix est de comparer ces options de Medicare.
Original Medicare
Accès:Vous avez un large accès à l’échelle nationale aux fournisseurs de Medicare dans toutes les spécialités.
Cela peut être particulièrement important à considérer si vous vivez dans une région où il y a une pénurie de médecins. Dans ce cas, vous voudrez probablement avoir accès à autant de médecins que possible.
Commodité: Vos primes peuvent être retirées directement de votre chèque de sécurité sociale chaque mois une fois que vous commencez à recueillir des prestations. Vous n’aurez pas besoin de vous inquiéter de manquer des paiements ou de perdre votre couverture pour défaut de paiement.
Couverture:L’assurance-maladie originale est la même pour tout le monde. Il n’y a pas de choix ou de choix de couverture. Si vous voulez une couverture de médicaments sur ordonnance, vous devrez vous inscrire à un plan Part D. Premium Primes mensuelles:
L’assurance-maladie d’origine est généralement moins chère qu’un régime d’assurance-maladie. Vous payez des primes mensuelles pour la partie B chaque mois. La plupart des Américains obtiennent des primes de la partie A gratuitement, sauf s’ils n’ont pas travaillé plus de 40 trimestres (10 ans) d’un emploi imposé par Medicare.Limites de poche:
Il n’y a pas de limite à ce que vous pourriez payer de votre poche. Cela pourrait rapidement coûter cher si vous avez besoin de beaucoup de services de santé.
Économies:
Si vous avez un revenu et des actifs limités, vous pourriez être admissible à participer à l’un des régimes d’épargne-maladie afin de réduire les coûts. Plus précisément, vous pouvez économiser sur la coassurance, les quotes-parts, les franchises et les primes pour la partie A, la partie B et la partie D. Assurance supplémentaire:
Si vous n’avez pas un faible revenu, vous pouvez toujours vérifier les coûts. Vous pouvez ajouter un plan MediGap supplémentaire pour aider à payer les coûts que Medicare Original laisse sur la table, les coûts comme la coassurance, les quotes-parts et les franchises pour les parties A et B.Avantage Medicare
Accès:
Vous avez un réseau étroit de fournisseurs à choisissez dans le réseau Medicare Advantage. Si vous êtes dans une région où il y a une pénurie de médecins, cela pourrait limiter votre accès aux soins de santé. Commodité:
Vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage qui comprend la couverture de la partie D des médicaments, un plan MA-PD. Dans ce cas, toute votre couverture santé sera incluse dans un seul plan.Couverture:
Avec Medicare Advantage, vous pouvez choisir votre couverture. Original Medicare ne couvre pas tout. Certains plans Medicare Advantage peuvent offrir des services de santé supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin. Premium Primes mensuelles: Vous payez toujours les primes de la partie B au gouvernement, mais vous payez également une prime mensuelle au profit d’un régime Avantage Medicare. C’est là que Medicare Advantage peut devenir plus cher. Certains plans Medicare Advantage, cependant, peuvent être gratuits.
Limites hors limite: Le gouvernement fédéral fixe une limite sur le montant que vous pouvez débourser chaque année pour couvrir les coûts des plans Medicare Advantage, mais uniquement pour les services couverts par la partie A et la partie B.
La limite maximale en 2015 était de 6 700 $ mais la limite moyenne établie par les assureurs privés était de 3 000 $ – 4 000 $.Plan d’épargne:
Vous n’êtes pas admissible à un régime d’épargne-maladie si vous êtes sur Medicare Advantage.
Assurance supplémentaire: Vous n’êtes pas admissible à un régime Medigap si vous êtes affilié à Medicare Advantage.
Changement de plan Vous n’êtes pas pris au piège dans votre décision. Vous pouvez même changer entre les plans Original Medicare et Medicare Advantage pendant les périodes d’inscription désignées.
