Vous avez peut-être entendu parler de la couverture minimale obligatoire, et vous savez peut-être que cela découle de la Loi sur les soins abordables (ACA). Mais si vous êtes comme la plupart des gens, vous vous demandez peut-être comment il diffère des autres termes courants, comme «couverture conforme à l’ACA» et «valeur minimale». Alors creusons ce que cela signifie d’avoir une couverture minimale essentielle, et pourquoi c’est important.
Que signifie "couverture essentielle minimale"?
La couverture minimale essentielle est simplement définie comme une couverture jugée acceptable pour l’exécution de la responsabilité individuelle partagée de l’ACA, c’est-à-dire le mandat individuel. En d’autres mots, tant que vous avez une couverture minimale obligatoire en place, vous n’êtes pas assujetti à la pénalité du mandat individuel de l’ACA (même si vous n’avez pas la protection minimale essentielle, vous ne serez pas pénalisé si vous êtes admissible pour une exemption, mais ce n’est pas la même chose que d’avoir une couverture minimale obligatoire).
Il est important de comprendre que la couverture ne doit pas nécessairement être conforme à l’ACA pour être considérée comme une couverture minimale essentielle.
Qu’est-ce qui compte comme couverture essentielle minimale?
Divers plans comptent comme couverture essentielle minimale et satisfont ainsi le mandat individuel de l’ACA. Si vous avez l’un des types d’assurance suivants, vous êtes considéré comme couvert et vous ne serez pas soumis à une pénalité fiscale pour non-assurance:
- Couverture fournie par un employeur, y compris la couverture COBRA et les régimes de santé des retraités
- Couverture obtenue par l’intermédiaire de l’ACA dans votre état
- Couverture d’un programme de santé de base ACA (seuls Minnesota et New York ont de tels plans) coverage Couverture conforme ACA que vous avez obtenue en dehors de l’échange (directement auprès de l’assureur ou via un agent ou un courtier) )
- Régimes de santé de grand-mère (les plans sont entrés en vigueur après la promulgation de la loi ACA en mars 2010, mais avant que la majeure partie des dispositions de l’ACA ne soit entrée en vigueur en 2014). Ces plans ne sont pas entièrement conformes à l’ACA, mais ils ont été autorisés à rester en place dans de nombreux États.
- Les régimes de santé bénéficiant de droits acquis (des plans étaient déjà en vigueur lorsque l’ACA a été promulguée en mars 2010 et n’ont pas été modifiés de façon significative depuis lors). Ces plans ne sont pas entièrement conformes à l’ACA, mais ils sont autorisés à rester en place indéfiniment, dans chaque état.
- Assurance-maladie étudiante approuvée comme couverture minimale obligatoire
- Medicare Part A ou Medicare Advantage (vous pouvez également avoir Medicare Part B, Medicare Part D, ou un plan Medigap, mais ce ne sont pas les parties qui sont considérées comme une couverture minimale essentielle
- Couverture du programme d’assurance santé pour enfants (CHIP)
- couverture Medicaid la plus grande couverture
- TRICARE (militaire), couverture du programme Health Benefit non couvert, et une couverture complète Veterans Administration (VA)
- Refugee Medical Assistance
- Etat de couverture de risque à haut risque (dans les états
- Certains types de couverture minimale essentielle sont conformes à la LCA, y compris les régimes parrainés par l’employeur (bien que les règles de l’ACA soient différentes pour les régimes de petits et de grands groupes) et les plans de marché individuels qui sont entrés en vigueur en janvier. 2014 ou plus tard.
Mais d’autres types de couverture essentielle minimum ne sont pas conformes à l’ACA, ou n’étaient pas fortement réglementés par l’ACA. Cela inclut les régimes grand-mère et grand-père, les régimes à risque élevé et Medicare et Medicaid (certaines dispositions de la LCA s’appliquent à certains de ces types de couverture, mais pas dans la mesure où les régimes individuels et en petits groupes sont réglementés).
Par conséquent, le fait que votre plan ne respecte pas les lignes directrices relatives à la conformité à l’ACA ou aux antécédents d’ACA ne signifie pas nécessairement qu’il ne s’agit pas d’une couverture essentielle minimale. En cas de doute, vérifiez auprès de votre administrateur de régime pour savoir à coup sûr.
Qu’est-ce qui ne compte pas comme couverture essentielle minimale?
En général, la couverture qui n’est pas exhaustive n’est pas considérée comme une couverture minimale essentielle. Par conséquent, les régimes qui visent à compléter d’autres protections ou à ne fournir que des prestations limitées ne sont pas considérés comme des garanties essentielles minimales. Si vous comptez sur l’un de ces régimes comme couverture unique, vous serez assujetti à la pénalité liée au mandat individuel de l’ACA, sauf si vous êtes autrement exonéré.
Voici des exemples de régimes qui ne sont pas des garanties minimales essentielles:
Tout ce qui est considéré comme un «avantage exclu» en vertu de la LCC, ce qui signifie qu’il n’est pas réglementé par la loi sur la réforme des soins de santé. Cela comprend les soins dentaires et visuels autonomes, les régimes à indemnités fixes, les suppléments en cas d’accident, les régimes d’assurance maladies graves, la protection des travailleurs, etc. En général, les prestations exceptées n’ont jamais été conçues comme la seule source de couverture. supposé compléter un "vrai" régime d’assurance maladie.
- Les régimes d’assurance maladie à court terme, y compris la couverture à court terme offerte aux Volontaires du Corps de la Paix récemment rendus.
- Les régimes Medicaid à prestations limitées (la couverture est limitée à la planification familiale, ou seulement aux soins liés à la grossesse, ou seulement aux soins d’urgence, etc.). Vous pouvez sélectionner votre état sur cette page et il vous montrera quelle couverture Medicaid compte comme couverture essentielle minimale, et laquelle ne l’est pas. Coverage la couverture d’AmeriCorps (le programme espère éventuellement améliorer sa couverture afin qu’elle puisse être considérée comme une couverture minimale essentielle)
- La valeur minimale a-t-elle la même signification que la couverture minimale obligatoire?
- La valeur minimale et la couverture minimale essentielle sont les deux termes qui ont été introduits avec l’ACA. Et bien qu’ils semblent similaires, ils ont des significations différentes.
Comme décrit ci-dessus, la couverture minimale essentielle est une couverture qui remplit le mandat individuel de l’ACA. La valeur minimale, cependant, a à voir avec le «mandat de l’employeur» de la loi.
En vertu de la LPE, les employeurs comptant au moins 50 employés équivalents temps plein doivent offrir une assurance santé à leurs employés à temps plein (plus de 30 heures par semaine). Pour se conformer au mandat de l’employeur et éviter les pénalités fiscales potentielles, deux règles de base s’appliquent en termes de couverture:
Les primes doivent être abordables (ce qui signifie que le salarié ne coûtera pas plus de 9,56% du revenu du ménage en 2018 , juste pour la couverture de l’employé). La couverture doit fournir «une valeur minimale», ce qui signifie qu’elle couvrira au moins 60% des coûts médicaux pour une population moyenne et assurera une couverture «substantielle» pour les services aux patients hospitalisés et aux médecins.Les employeurs offrent généralement des régimes qui offrent une valeur minimale, parce que les régimes parrainés par l’employeur ont tendance à être plutôt robustes et parce que les employeurs veulent éviter la pénalité du mandat de l’employeur. La couverture parrainée par l’employeur est également considérée comme une couverture minimale essentielle, mais il est clair que les deux termes ont des significations différentes.
