Planification du volontariat? Même si vous contribuez à la société grâce à votre travail bénévole, la société n’est pas toujours aussi généreuse pour prendre soin de ses bénévoles que pour prendre soin de sa main-d’œuvre rémunérée. Tandis que 55% des adultes en âge de travailler aux États-Unis ont souscrit une assurance santé parrainée par leur employeur en 2013, ne comptez pas sur votre organisation bénévole qui fournit une assurance santé.
Bien que certaines grandes organisations bénévoles bien financées le fassent, beaucoup n’en ont pas.
Si vous voulez faire du bénévolat, vous avez non seulement besoin d’une assurance maladie, mais vous avez également besoin d’un peu de perspicacité pour naviguer dans le monde compliqué de la réglementation de l’assurance maladie. Si vous êtes un résident légal des États-Unis, que vous soyez ou non un citoyen, la Loi sur les soins abordables exige que vous ayez une assurance maladie qui correspond à la description de la couverture minimale essentielle. Si vous ne le faites pas, vous devrez peut-être payer une pénalité fiscale, le paiement individuel de responsabilité partagée.
Apprenez combien votre pénalité serait. Voyez si vous pourriez être exempté de la pénalité.
Voici vos options pour une couverture d’assurance santé en tant que bénévole.
Bénévole pour une organisation qui offre une assurance maladie
Certains grands organismes bénévoles bien connus et bien financés offrent de l’assurance-santé à des bénévoles à plein temps. Le Peace Corps, l’AmeriCorps, le Lutheran Volunteer Corps et les organisations membres du Catholic Volunteer Network sont parmi eux.
Si vous choisissez de faire du bénévolat pour un organisme qui offre des prestations d’assurance-maladie, demandez si l’assurance maladie répond aux exigences de la Loi sur les soins abordables pour la couverture minimale essentielle. Si ce n’est pas le cas et que vous êtes un résident légal des États-Unis, vous devez obtenir une couverture qui respecte les normes minimales d’avantages essentiels, régler la question de la pénalité fiscale en la payant ou obtenir une exemption de la pénalité.
Medicaid
Medicaid est un programme gouvernemental de protection sociale qui fournit une assurance maladie à certains résidents américains à faible revenu. Depuis Medicaid est administré par les États, Medicaid diffère d’un État à l’autre. Dans de nombreux États, vous êtes susceptible de se qualifier pour Medicaid si votre revenu est de 138% du niveau de pauvreté fédéral ou moins.
Cependant, Medicaid ne fournit pas toujours d’avantages pour ceux qui voyagent en dehors de son territoire de couverture géographique. Si Medicaid de votre état fonctionne comme ceci et vous prévoyez de faire du bénévolat hors du pays, Medicaid ne vous aidera pas beaucoup à moins que vous reveniez à l’état qui fournit votre couverture de Medicaid quand vous avez besoin de soins de santé.
Assurance maladie à court terme
Un régime d’assurance maladie à court terme peut être acheté directement auprès d’une compagnie d’assurance maladie ou auprès d’un courtier. Les plans de santé à court terme offrent une couverture pour une période spécifique allant jusqu’à six mois et ne sont pas renouvelables. Dans certains états, vous pouvez acheter un autre plan à court terme lorsque votre premier régime expire, ce qui vous donne effectivement une année de couverture. Dans d’autres états, vous ne pouvez pas acheter une couverture à court terme dos à dos; vous seriez limité à six mois de couverture.
Les primes ont tendance à être moins élevées pour les polices à court terme que pour les garanties médicales complètes, mais il y a des raisons pour lesquelles ces régimes coûtent moins cher qu’une couverture complète. Plans Les plans à court terme ne doivent pas se conformer à tous les mandats de protection des consommateurs dans la Loi sur les soins abordables. Cela signifie que l’assurance maladie à court terme est toujours soumise à la souscription. vous pouvez trouver qu’il exclut vos conditions médicales préexistantes ou des primes plus élevées à cause d’eux. Il peut facturer plus pour les personnes âgées que pour les jeunes. Il peut fixer des limites maximales quant au montant que vous paierez si vous êtes malade ou blessé, et cela pourrait exclure la couverture pour certains types de soins de santé. Par exemple, une exclusion commune est la maternité.
En raison de ces caractéristiques, l’assurance maladie à court terme ne satisfait pas le mandat minimum de couverture essentielle de la Loi sur les soins abordables; vous devrez toujours faire face à la pénalité fiscale.
Assurance voyage
Si vous devez parcourir une distance significative pour atteindre votre site de service volontaire, envisagez une assurance voyage. Bien que l’assurance voyage couvre généralement des choses comme les bagages perdus et les dépenses supplémentaires encourues en raison de retards de voyage, de nombreux plans d’assurance voyage incluent une option pour la couverture médicale.
Comme pour l’assurance maladie à court terme, la couverture médicale de l’assurance voyage n’est pas soumise à toutes les règles de la Loi sur les soins abordables. Il peut exclure des conditions préexistantes, exclure la couverture pour certains types de problèmes médicaux et limiter son paiement maximal. Par exemple, il est courant que l’assurance voyage exclue la couverture des blessures liées à la pratique de sports extrêmes comme le saut à l’élastique et le kitesurf.
Un gros avantage de l’assurance voyage: il peut inclure une couverture d’évacuation. Cette couverture vous aidera à payer les coûts associés au transport d’une région éloignée vers un hôpital capable de traiter votre maladie ou votre blessure. Parfois, vous pouvez améliorer cet avantage pour fournir une couverture pour vous transporter non seulement à l’hôpital le plus proche capable de prendre soin de vous, mais à l’hôpital de votre choix. Par exemple, si vous faites du bénévolat en Afrique centrale, cette couverture pourrait faire la différence entre être transporté à l’hôpital dans un important centre de population de votre pays, être transporté à l’hôpital dans un pays voisin plus développé comme le Sud. Afrique, ou être transporté de nouveau à un hôpital dans votre pays d’origine.
Cependant, encore une fois, l’assurance voyage ne satisfait pas le mandat de la Loi sur les soins abordables pour avoir une couverture d’assurance santé complète.
Couverture de l’assurance maladie d’un membre de la famille
Si vous avez moins de 26 ans et que l’un de vos parents vit aux États-Unis et dispose d’une assurance maladie complète, vous pouvez souscrire une assurance maladie. Cela est vrai que vous viviez avec vos parents ou non, même si vous êtes marié. Une fois que vous aurez 26 ans, vous devrez trouver une autre couverture, mais vous aurez des options.
Si vous êtes marié (e) et que votre conjoint (e) a une assurance maladie, envisagez d’obtenir une couverture en vertu de son régime d’assurance-maladie. Certains employeurs aident même à compenser le coût des primes mensuelles pour les conjoints de leurs employés.
Avec ces deux options, si vous voyagez à l’étranger pour votre service de bénévolat, étudiez la façon dont l’assureur traite les maladies ou les blessures survenant à l’étranger. Certains couvrent uniquement les situations d’urgence, d’autres n’offrent aucune couverture à l’étranger et certains offrent une couverture complète, mais seulement si vous êtes à l’étranger depuis une période limitée.
Les bonnes nouvelles au sujet de ce type de couverture: si votre parent ou conjoint obtient une couverture par son travail, il compte presque certainement comme couverture essentielle minimum. Vous n’aurez pas à faire face à la pénalité.
Obamacare
Si vous êtes un citoyen ou un résident légal des États-Unis, envisagez de vous inscrire à un plan Obamacare vendu par l’intermédiaire de l’échange d’assurance santé de votre état de soins abordables. Tous ces régimes comptent comme couverture essentielle minimale et offrent des prestations complètes sans limites sur le montant qu’ils paieront pour vos soins de santé.
En outre, vous pouvez être admissible à l’aide pour payer l’assurance maladie que vous achetez via l’échange de votre état. Le gouvernement fournit des subventions pour rendre l’assurance-maladie plus abordable pour les personnes ayant un revenu égal ou inférieur à 400% du seuil de pauvreté fédéral. Il existe même des subventions pour aider à payer les franchises et les copay pour les personnes dont le revenu est inférieur à 250% du niveau de pauvreté.
Lisez attentivement le sommaire des garanties et des garanties de chaque régime pour vous assurer que vous bénéficierez d’une protection si vous prévoyez voyager à l’étranger, car beaucoup n’offrent pas de protection pendant vos voyages à l’étranger. Si le plan que vous envisagez est un plan de soins gérés, examinez attentivement le réseau de fournisseurs pour vous assurer que vous serez en mesure de trouver des fournisseurs dans la zone géographique de votre service de bénévolat. Cat Couverture catastrophique d’Obamacare
Si vous avez moins de 30 ans et êtes un citoyen ou un résident légal des États-Unis, vous avez le droit d’acheter un plan de santé catastrophique sur la bourse d’assurance santé de votre état. Les plans catastrophiques peuvent être moins chers que les plans de santé réguliers, mais ont des franchises très élevées. Parce que la franchise est si élevée, ces régimes conviennent mieux à ceux qui n’ont pas besoin d’utiliser leur assurance maladie, ou à ceux qui ont des économies substantielles qui peuvent payer des milliers de dollars avant que leur assurance-santé entre en vigueur.Si vous avez 30 ans ou plus, vous n’êtes normalement pas admissible à l’achat d’un régime catastrophique. Cependant, une exception à cette règle permet aux 30 ans et plus d’acheter un plan catastrophique s’ils obtiennent d’abord une exemption de difficultés de l’assurance-maladie.
COBRA
Si vous avez actuellement une assurance maladie dans le cadre de votre travail, même après avoir quitté votre emploi, vous pouvez être admissible à cette couverture pendant 18 mois maximum en utilisant la couverture de continuation COBRA. En vertu de la COBRA, vous paierez la partie de la prime qui découlait de chacun de vos chèques de paie plus la partie de la prime que votre employeur avait l’habitude de payer. De plus, vous devrez payer des frais administratifs de 2%. Administr Les administrateurs de la couverture COBRA ne réduisent pas beaucoup les retards de paiement; Si vous êtes encore un peu en retard sur un paiement, vous pouvez perdre votre couverture COBRA de façon permanente.
Si vous faites du bénévolat à l’étranger pendant un an ou plus
Si vous faites du bénévolat à l’extérieur des États-Unis pendant un an ou plus, vous pourriez obtenir un allégement de la pénalité fiscale parce que vous n’êtes pas assuré. Ceux qui se trouvent dans un ou plusieurs pays étrangers pendant au moins 330 jours de l’année peuvent être exemptés du mandat d’avoir une assurance maladie.
Les règles régissant cette exemption sont complexes. Parlez-en à votre conseiller fiscal avant de supposer que vous serez admissible. Vous devrez répondre aux normes énoncées comme le «test de présence physique» dans la publication IRS 54, Guide d’impôt pour les citoyens américains et les étrangers résidents à l’étranger.
Certains pays permettent à ceux qui visitent sous certains types de visas pendant de longues périodes acheter quel que soit le système d’assurance maladie du pays. Si cette option serait disponible et quel type de système d’assurance maladie est disponible variera considérablement d’un pays à l’autre.
Si vous découvrez qu’il s’agit d’une option viable dans le pays où vous serez un volontaire à long terme, étudiez soigneusement la couverture et la qualité des soins de santé disponibles dans votre pays d’accueil avant de vous engager.
Demandez-vous si vous seriez content de recevoir des soins dans votre pays d’accueil si vous deviez être gravement malade ou gravement blessé. Si vous voulez revenir à la maison dans ce cas, vous aurez également besoin d’un plan pour savoir comment vous allez payer pour l’évacuation à la maison ainsi que comment vous allez payer pour la poursuite des soins médicaux aux États-Unis si votre Le système d’assurance maladie du pays d’accueil ne vous couvrira pas à votre retour.
