Une période d’inscription spéciale est une période pendant laquelle vous êtes autorisé à apporter des modifications à votre régime d’assurance maladie même s’il ne s’agit pas d’une période d’inscription ouverte.
Normalement, vous n’êtes pas autorisé à vous inscrire à l’assurance-maladie ou à apporter des modifications à votre régime de santé, sauf pendant la période annuelle d’inscription ouverte. Cependant, certains événements qualificatifs déclencheront une période d’inscription spéciale vous permettant de faire des changements pendant une courte période après l’événement déclencheur.
Si vous n’apportez pas les modifications nécessaires à votre assurance maladie pendant la période d’inscription spéciale, vous devrez attendre la prochaine période d’inscription ouverte pour apporter des modifications.
Les périodes d’inscription spéciales vous donnent généralement 30 jours pour vous inscrire à un régime offert par votre employeur (ou pour ajouter des personnes à charge à votre régime parrainé par l’employeur). Mais pour les plans sur le marché individuel, les périodes spéciales d’inscription durent généralement 60 jours, bien que certaines durent 60 jours avant et après un événement qualificatif.
Quels événements qualificatifs déclenchent une période d’inscription spéciale?
Les choses qui changent la taille de votre famille ou qui vous font perdre une autre couverture d’assurance maladie sont susceptibles de déclencher une période d’inscription spéciale. Exemples:
- Le divorce ne vous permet pas
- Mariage
- Naissance d’un enfant
- Adoption d’un enfant
- Le décès d’un conjoint ne vous permet pas d’assurance
- Perte de l’assurance maladie professionnelle de votre conjoint
- Perte de votre propre assurance maladie professionnelle
- Réduction
- Une ordonnance de soutien médical pour enfant qualifié
- Vous sortez de la zone de couverture de votre HMO
Les événements de qualification sont similaires mais pas identiques sur un marché individuel
Avant 2014, les événements qualificatifs et les périodes d’inscription spéciales appliquées dans le marché du groupe (c.-à-d., assurance basée sur le travail) et pour l’assurance-maladie, mais pas pour le marché individuel.
Il n’y avait pas de période d’inscription ouverte sur le marché individuel avant 2014, car les plans de santé n’étaient pas garantis à n’importe quel moment de l’année dans la plupart des États – il n’y avait donc pas besoin de périodes d’inscription spéciales; les gens ont simplement posé leur candidature et ont été acceptés ou refusés par les compagnies d’assurance.
Mais cela a changé avec l’Affordable Care Act. Le marché individuel a maintenant des périodes d’inscription spéciales, tout comme le marché de l’assurance parrainé par l’employeur. Ils sont très similaires aux événements qualificatifs qui déclenchent des périodes d’inscription spéciales pour l’assurance parrainée par l’employeur et la couverture Medicare, mais il y a quelques différences. Si vous magasinez pour une assurance santé sur le marché individuel (en bourse ou hors bourse), assurez-vous de bien comprendre comment fonctionnent les événements éligibles pour les plans individuels.
Et comme indiqué ci-dessus, gardez à l’esprit que les événements admissibles vous donnent 60 jours pour vous inscrire ou apporter des modifications à un plan sur le marché individuel, mais généralement seulement 30 jours pour vous inscrire ou apporter des modifications à un plan offert par un employeur.
Comment fonctionne une période d’inscription spéciale?
Voici un exemple:
- Melissa, Ken et leurs cinq enfants ont une assurance santé grâce au travail de Ken. Melissa travaille aussi. Son travail lui offre une assurance santé, mais pas à ses dépendants. Au cours de la dernière période d’inscription ouverte, Melissa a refusé l’opportunité d’obtenir une assurance santé grâce à son travail, car il était moins cher de se couvrir avec un plan de famille à travers le travail de Ken.
- Les heures de Ken sont réduites à temps partiel. Employees Les employés à temps partiel n’obtiennent pas de couverture d’assurance-maladie lorsque Ken travaille. Toute la famille perd sa couverture d’assurance maladie. Cela déclenche une période d’inscription spéciale pour l’assurance santé basée sur le travail de Melissa, ainsi qu’une période d’inscription spéciale à la bourse d’assurance maladie dans l’État de Melissa et Ken. Melissa a une période d’inscription spéciale de 30 jours pour s’inscrire à son assurance-maladie même si elle a déjà renoncé à cette assurance.
- Si elle n’agit pas pendant ces 30 jours, elle ne pourra s’inscrire à son travail avant la prochaine période d’inscription ouverte de son employeur. L’employeur de Melissa n’offre pas de couverture familiale, alors Ken et les enfants obtiendront une assurance santé à la bourse d’assurance santé de leur état.
- Ils ont une période d’inscription spéciale de 60 jours pour s’inscrire à cette assurance santé. S’ils ne s’inscrivent pas pendant ces 60 jours, ils n’auront plus la possibilité de s’inscrire à l’assurance maladie par le biais de la bourse d’assurance maladie de leur état avant la prochaine période annuelle d’inscription ouverte.Lorsque Ken et les enfants s’inscrivent à l’assurance maladie sur l’échange de leur état, ils peuvent également demander une subvention de prime.
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S’ils sont admissibles, la subvention paiera une partie de leurs primes mensuelles d’assurance-maladie. Et comme ils ne sont pas couverts par l’employeur de Melissa, le problème de la famille ne s’applique pas (notez que si Melissa travaillait à temps plein pour un employeur de 50 employés ou plus, la couverture offerte devrait permettre aux personnes à charge de s’inscrire, mais il n’y a aucune exigence que les employeurs de toute taille offrent une couverture aux conjoints).
