Suis-je éligible à l'assurance maladie COBRA?

Si vous anticipez un changement dans votre vie, la planification de l’assurance santé après ce changement est un élément important du maintien de votre sécurité financière et de votre santé. Un moyen populaire d’obtenir une assurance santé après un événement majeur de la vie est de continuer votre assurance santé parrainée par l’employeur en utilisant la couverture de continuation COBRA.

Si vous divorcez, devenez veuf ou veuf, ou perdez votre emploi, perdre votre assurance maladie peut ajouter encore plus de stress lorsque vos mécanismes d’adaptation sont déjà maximisés.

Si vous vous démenez pour trouver un nouvel emploi, déménager, apprendre à vivre sans partenaire, ou toutes ces choses à la fois, choisir un nouveau plan de santé sur le marché individuel peut être écrasant (pour être clair, choisir un nouveau plan n’est pas aussi difficile que cela puisse paraître, et vous voudrez certainement comparer les plans de marché individuels avec l’offre COBRA que vous recevez.Mais dans certains cas, continuer votre couverture existante via COBRA sera la meilleure option).

Avec la couverture de continuation COBRA, vous n’avez pas à choisir un nouveau plan. Vous continuez simplement la même couverture parrainée par l’employeur que vous avez actuellement. Pas de trouver un nouveau médecin parce que votre médecin actuel n’est pas en réseau avec votre nouveau plan de santé. Pas de transfert de dossiers médicaux ou d’ordonnances. Vous pouvez continuer votre assurance maladie actuelle jusqu’à 18 ou 36 mois (selon votre situation), suffisamment de temps pour vous remettre sur pied et faire un nouveau plan.

Cependant, tout le monde n’est pas autorisé à utiliser la loi COBRA pour continuer son assurance santé.

Comprendre si vous êtes ou non éligible à l’assurance maladie COBRA vous aidera à planifier un avenir sûr.

Pour être éligible à COBRA, vous devez remplir les trois conditions suivantes:

Votre plan de santé actuel doit être soumis à la loi COBRA . Pas tous les plans de santé sont.
Vous devez être considéré comme un «bénéficiaire qualifié» de votre régime de santé actuel. Vous devez avoir un événement qualificatif

. Mon assurance maladie est-elle soumise à COBRA?Tous les plans de santé ne doivent pas offrir une couverture de continuation COBRA. Votre régime fonctionne s’il s’agit d’un régime collectif offert par un employeur du secteur privé comptant au moins 20 employés à temps plein. COBRA s’applique également à la plupart des plans de santé de l’État et des collectivités locales.

Vous ne serez pas admissible à COBRA s’il n’y a pas de plan de santé pour continuer parce que votre employeur a fait faillite. En outre, COBRA ne s’applique pas aux plans de santé offerts par le gouvernement fédéral, par les églises, ou par certaines organisations liées à l’église.

Par exemple, lorsque j’ai démissionné de mon emploi infirmier auprès des hôpitaux de la Floride, je n’étais pas admissible à l’assurance-maladie COBRA. Cela n’avait rien à voir avec moi. C’est parce que mon ancien employeur, Florida Hospitals, fait partie d’Adventist Healthcare, une organisation dirigée par l’Église adventiste du septième jour. Parce que Florida Hospitals est une organisation liée à l’église, son plan de santé des employés n’est pas soumis à la loi COBRA.

Quand j’ai quitté mon travail à l’hôpital Kaiser Permanente, j’étais éligible à l’assurance maladie COBRA. Kaiser est un grand employeur privé non lié à l’église. Le plan de santé de Kaiser était soumis à la loi COBRA; il devait m’offrir une couverture de continuation COBRA.

Suis-je un bénéficiaire qualifié?

Pour être considéré comme un bénéficiaire qualifié, vous devez être assuré par le régime d’assurance maladie la veille de l’événement qualificatif. De plus, vous devez être l’un des suivants:

Un employé de l’employeur qui parraine le régime d’assurance-maladie.

Un conjoint ou un ex-conjoint de cet employé.

Une personne à charge de cet employé.
Un agent, un directeur ou un entrepreneur indépendant qui n’est pas techniquement un employé, mais qui participe au plan de santé.
Dans certains cas you, vous pourriez être admissible si vous êtes un employé à la retraite, un conjoint retraité ou un enfant à la charge d’un retraité et que vous perdez votre couverture parce que votre ancien employeur fait faillite.
Est-ce que j’ai un événement qualificatif? Ce qui est considéré comme un événement de vie dépend de la perte de couverture de l’employé ou de la personne à sa charge. Votre événement de la vie vous qualifiera pour la couverture COBRA si vous êtes l’employé
et: Vous êtes licencié.Vous quittez.

Vous êtes renvoyé, mais pas pour faute grave comme voler ou agresser le patron.

Votre emploi est résilié pour toute autre raison. Vous êtes toujours employé, mais vos heures sont réduites, ce qui vous fait perdre votre assurance maladie. Votre vie-événement vous qualifiera pour la couverture COBRA

si vous êtes le conjoint ou dependent de l’employé couvert et vous perdez la couverture parce que:
L’une des choses ci-dessus est arrivé à l’employé.
L’employé devient éligible à l’assurance-maladie. Si c’est votre situation, découvrez vos options dans "Perdre votre assurance maladie parce que votre conjoint devient Medicare?"
L’employé est décédé.
Vous êtes divorcé ou séparé légalement de l’employé.

Vous êtes un jeune adulte et vous perdez votre statut de personne à charge avec le plan de santé. Si tel est votre cas, découvrez vos options dans «J’ai 26 ans et je me suis fait avoir avec l’assurance maladie de mes parents. Qu’est-ce que maintenant? » Comment mon plan de santé sait-il m’offrir COBRA? Si vous êtes éligible à l’assurance maladie COBRA, vous ne recevrez pas d’avis d’option COBRA de votre régime d’assurance-maladie si le régime d’assurance-maladie ne connaît pas votre événement qui change la vie. Quelqu’un doit dire à l’administrateur du régime de santé.

L’employeur indiquera à votre régime de soins de santé si votre perte de couverture est due à la résiliation de l’employé, au décès de l’employé, à l’admissibilité à l’assurance-maladie de l’employé ou à la réduction des heures de travail des employés. votre responsabilité
de dire à votre régime d’assurance-maladie si votre perte de couverture est attribuable à un divorce, à une séparation légale ou à un statut de jeune adulte perdant sa dépendance en vertu des règles du régime
Dans certains cas, vous pourriez être tenté de Le régime d’assurance-maladie ne sait pas que vous êtes légalement séparé, vous pourriez penser que vous n’aurez pas à payer les primes d’assurance-maladie COBRA Vous continuerez la couverture du conjoint comme si vous étiez un couple marié. Vous n’êtes pas obligé de donner un avis d’événement admissible en temps opportun, mais ne pas donner un avis d’événement admissible est un type de fraude: vous volez essentiellement une couverture d’assurance-maladie à laquelle vous n’êtes plus admissible. son shar e des primes mensuelles payées pour la couverture que vous ne pouviez plus recevoir. Le plan de santé peut exiger le remboursement des soins de santé qu’il a payés pendant que vous receviez une couverture frauduleuse.
Cela dit, vous n’avez pas besoin de donner un préavis pendant votre divorce ou une procédure de séparation légale. Vous n’êtes pas obligé de donner un avis avant que le divorce ou la séparation légale n’ait lieu.
Mis à jour par Louise Norris.