L’assurance maladie coûte cher, alors pourquoi ne pas simplement attendre et acheter une assurance maladie quand vous en avez besoin? Pourquoi payer des mois de primes alors que vous n’avez pas besoin de l’utiliser?
Puisque les règles de la loi sur les soins abordables exigent que vous achetiez une assurance santé auprès d’une société, plutôt que le système gouvernemental à payeur unique de la plupart des pays développés, il peut sembler moins coûteux et sûr de retarder l’achat jusqu’à ce que vous en ayez besoin.
Mais, il y a des raisons impérieuses de ne pas attendre.
L’inscription ouverte n’est pas ouverte
Vous ne pouvez acheter une assurance maladie sur le marché individuel (qui inclut les bourses d’assurance maladie et les bourses) pendant l’inscription ouverte, période pendant laquelle tout le monde peut souscrire une assurance santé.
Si vous n’achetez pas votre assurance maladie pendant l’inscription ouverte, vous devrez attendre la prochaine inscription ouverte pour une autre opportunité. Si vous tombez malade entre-temps, vous n’aurez probablement pas de chance.
La période d’inscription ouverte est devenue plus courte. À compter de la couverture de 2018, l’inscription ouverte ne durera que six semaines, soit du 1er novembre au 15 décembre de chaque année, avec couverture le 1er janvier de l’année suivante (pour la couverture de 2018 seulement, neuf bourses d’État ont étendu inscription ouverte après le 15 décembre).
En 2014, lorsque les plans conformes à l’ACA commençaient à peine, l’inscription ouverte durait six mois.
De 2015 à 2017, l’inscription ouverte était de trois mois chaque année.
Exceptions à l’inscription ouverte
Les changements de situation dans votre vie (mais pas les changements dans votre état de santé) créeront une période d’inscription spéciale au cours de laquelle vous pouvez acheter une assurance santé ou changer votre plan de santé. Ces événements admissibles comprennent:
- Perte d’accès à votre régime d’assurance maladie existant pour des raisons autres que le non-paiement de la prime ou la fraude (par exemple, quitter votre emploi et perdre l’accès à votre assurance parrainée par l’employeur).
- Gagner une personne à charge ou devenir une personne à charge. Se marier, avoir un bébé ou adopter un enfant sont des exemples. Rel La relocalisation permanente peut créer une période d’inscription spéciale. Cela vaut également pour les personnes libérées de prison. mais depuis la mi-2016, cela ne s’applique que si vous étiez déjà assuré dans votre emplacement précédent – vous aurez la possibilité de changer d’assurance si vous déménagez, mais pas d’obtenir une couverture pour la première fois.
- Les périodes d’inscription spéciales sont limitées dans le temps et vous n’avez que 60 jours à compter de la date de l’événement qualificatif pour vous inscrire à un nouveau régime. Wait Périodes d’attente pour l’assurance-maladie
La couverture d’assurance-maladie ne prend pas effet le jour où vous l’achetez. Que vous soyez assuré par le travail ou par une entreprise que vous avez trouvé sur le site de la bourse, il y a généralement une période d’attente avant que votre couverture ne commence. Par exemple:
Si vous vous inscrivez en automne, votre couverture débute le 1er janvier ( notez que dans les neuf états qui ont étendu l’inscription ouverte pour la couverture de 2018 seulement, il y a quelques exceptions à cela)
Si vous vous inscrivez en dehors de l’inscription ouverte (en utilisant une période d’inscription spéciale) et vous inscrivez avant le 15 du mois , votre couverture commencera au début du mois suivant
- Si vous vous inscrivez après le 15 du mois, votre couverture ne commencera pas avant le début du deuxième mois suivant. Par exemple, si vous rencontrez un événement admissible et vous inscrivez le 25 mars 2018, votre couverture ne prendra effet que le 1er mai 2018 (à moins que votre événement admissible soit la perte d’une autre couverture ou d’un mariage, auquel cas des règles spéciales s’appliquent Notez que dans tous les cas, vous pouvez obtenir une couverture pour un nouveau bébé ou un enfant adopté rétroactivement à la date de naissance ou d’adoption, à condition que vous vous inscriviez avant l’inscription spéciale. période se termine).
- Assurance maladie pour des circonstances imprévues
- Il est mauvais d’attendre d’acheter une assurance maladie jusqu’à ce que vous ayez besoin de l’utiliser. Même si vous êtes jeune et en bonne santé, de mauvaises choses peuvent encore arriver.
Et si vous vous coupiez la main quand un verre de vin se cassait pendant que vous le laviez? Points de suture dans une salle d’urgence peuvent être très coûteux. Que faire si vous avez trébuché sur le chat en descendant les escaliers? Une fracture de la cheville ne peut pas attendre le traitement et pourrait même nécessiter une intervention chirurgicale.
Même si quelque chose comme cela arrive lorsque vous êtes en mesure de s’inscrire à la couverture tout de suite (lors de l’inscription ouverte ou pendant une période d’inscription spéciale), votre couverture ne prendrait pas effet immédiatement. Il est douteux que tu veuilles attendre des semaines avant d’aller aux urgences. Vous devrez attendre des mois juste pour vous inscrire.
Les frais de l’assurance maladie
La raison la plus fréquente que les gens donnent pour ne pas avoir d’assurance maladie est que c’est trop cher. Mais l’ACA a contribué à rendre la couverture beaucoup plus abordable pour les personnes à faible et moyen revenu.
Si votre revenu était inférieur à environ 16 642 $ en 2017 (pour une seule personne), vous pourriez être admissible à Medicaid. Cela dépend si votre état a étendu Medicaid, mais 31 états et DC ont donc opté pour l’expansion de Medicaid sous l’ACA.
Si votre revenu est trop élevé pour Medicaid mais jusqu’à quatre fois le seuil de pauvreté, vous pouvez être admissible à des subventions pour couvrir une partie de votre prime dans l’échange. La limite de revenu maximale en 2017 pour les subventions pour 2018 était d’environ 48 240 $ – certainement dans la classe moyenne pour une personne seule (pour une famille de quatre personnes, la limite de revenu s’établit à 98 400 $).
Pour bénéficier de subventions, vous devez acheter votre assurance maladie via l’échange. Vous pouvez soit prendre les subventions à l’avance, payer directement à votre compagnie d’assurance tout au long de l’année, ou vous pouvez payer le plein prix pour votre couverture, puis réclamer votre subvention sur votre déclaration de revenus.
Plans catastrophiques
Si vous avez moins de 30 ans ou si vous avez des difficultés financières, vous pourriez être admissible à un régime d’assurance-maladie catastrophique. Bien que ces régimes comportent les franchises et les frais remboursables les plus élevés autorisés en vertu de la LCC, leurs primes sont inférieures aux autres options disponibles, et vous aurez au moins une couverture. Can Les personnes âgées de plus de 30 ans ne peuvent pas acheter de plans catastrophiques à moins d’avoir une exemption pour difficultés financières. Et il est également important de noter que les subventions ne peuvent pas être utilisées pour aider à payer pour des plans catastrophiques, de sorte qu’ils ne sont généralement pas un bon choix pour toute personne qui se qualifie pour des subventions basées sur le revenu.
