Presque tous les Américains âgés de 65 ans ou plus sont éligibles à Medicare, et presque tous sont éligibles à Medicare Part A (assurance hospitalisation) sans primes.
Cependant, tout le monde de 65 ans ou plus veut recevoir l’assurance-maladie. Certaines personnes ont l’impression d’être obligées d’entrer dans l’assurance-maladie à l’âge de 65 ans contre leurs propres désirs personnels.
Pourquoi est-ce le cas?
Pourquoi suis-je contraint à l’assurance-maladie à l’âge de 65 ans?
Si vous ou votre conjoint avez travaillé pendant au moins 10 ans dans un emploi où les impôts Medicare ont été retenus (y compris le travail indépendant où vous avez payé vos propres impôts sur le travail indépendant), vous devenez automatiquement admissible à l’assurance-maladie. Les immigrants récents ne sont pas éligibles à l’assurance-maladie, mais une fois qu’ils ont été résidents permanents légaux pendant cinq ans et ont au moins 65 ans, ils ont la possibilité d’acheter une couverture Medicare plutôt que d’obtenir Medicare Part A gratuitement. La même option est offerte aux résidents américains à long terme qui, pour une raison ou une autre, n’ont pas d’antécédents de travail qui leur donne accès à la partie A de Medicare (bien que la plupart des gens obtiennent la partie A de l’assurance-maladie sans frais). à 422 $ / mois pour les gens qui doivent l’acheter parce qu’ils ont peu ou pas d’années de travail).
Ceux qui reçoivent des prestations de sécurité sociale sont automatiquement inscrits dans l’assurance-maladie à l’âge de 65 ans. Il n’y a aucun moyen de se retirer de Medicare une fois que vous avez 65 ans si vous recevez la sécurité sociale. Soit vous vous inscrivez dans Medicare Part A, ou vous perdez vos prestations de sécurité sociale. La plupart des individus ne veulent pas renoncer à leurs prestations de sécurité sociale et acceptent donc l’inscription à Medicare. Notez que vous êtes seulement tenu d’accepter Medicare Part A – qui est sans primes si vous recevez des prestations de sécurité sociale – afin de conserver vos prestations de sécurité sociale. Vous êtes autorisé à refuser Medicare Part B – qui a une prime – si vous choisissez de le faire, bien que vous pourriez être sujet à une pénalité d’inscription tardive si vous choisissez de vous inscrire à la partie B à une date ultérieure.
Il y a beaucoup de spéculations sur les raisons pour lesquelles le système est configuré de cette manière, mais malheureusement, il n’y a pas de réponse claire ou directe. Cette politique a peut-être été initialement instituée pour faciliter l’inscription des personnes âgées à l’assurance-maladie dès l’âge de 65 ans, mais elle n’a jamais été interrompue lorsque la couverture privée est devenue plus courante. La couverture privée n’avait pas l’habitude d’être aussi commune qu’elle l’est actuellement, ce qui laisserait beaucoup de personnes âgées sans soins de santé. Cela a posé un problème quand ils ont inévitablement besoin de soins de santé.
Quelle que soit la raison pour laquelle le système est configuré comme il est, les règles sont les règles, et il est peu probable qu’elles changent dans un proche avenir.
Cessation de la couverture en entreprise à 65
Si vous n’avez pas encore 65 ans mais êtes à la retraite et recevez des prestations de retraite de votre ancien employeur, assurez-vous de connaître les règles de l’employeur concernant l’assurance-maladie. Certains employeurs ne continuent pas d’offrir une couverture de santé aux retraités pour les anciens employés une fois qu’ils atteignent l’âge de 65 ans, optant plutôt pour les retraités à la transition à être couverts uniquement par l’assurance-maladie.
Sans couverture de votre entreprise, vous avez besoin de Medicare pour vous assurer que vous êtes couvert pour les problèmes potentiels liés à la vieillesse.
Certaines entreprises ne suppriment pas complètement un individu à l’âge de 65 ans, mais continuent à offrir des prestations supplémentaires retraité, qui peuvent être utilisés conjointement avec Medicare (ils peuvent vous obliger à vous inscrire à la fois A et B de Medicare afin pour recevoir tous les avantages – en tant que couverture secondaire – du régime d’assurance-maladie des retraités). Les prestations de santé supplémentaires pour les retraités peuvent inclure une couverture de médicaments sur ordonnance (qui n’est pas couverte par Medicare régulier, mais peut être achetée via Medicare Part D si vous n’avez pas accès à une couverture supplémentaire parrainée par l’employeur), des visites chez le médecin et d’autres consultations externes. se soucier.
L’assurance-maladie sera votre couverture principale si vous êtes couvert par un régime d’assurance-maladie pour retraités, le régime offert par votre ancien employeur servant de couverture secondaire.
Si vous avez une couverture de marché individuelle, achetée à l’échange ou en dehors de l’échange, vous devrez contacter l’échange ou votre assureur pour leur demander d’annuler votre couverture lors de la transition vers l’assurance-maladie. Avant l’ACA, les assureurs de marché individuels n’assuraient généralement pas les personnes âgées de plus de 64 ans, de sorte que les plans étaient automatiquement résiliés dès l’âge de 65 ans. Ce n’est plus le cas. Les affiliés doivent donc veiller à annuler activement leur marché individuel. couverture quand ils passent à l’assurance-maladie.
Il n’y a aucune règle qui dit que vous devez abandonner votre plan de marché individuel lorsque vous vous inscrivez dans l’assurance-maladie, bien qu’il n’y ait généralement aucune raison de garder le plan de marché individuel après votre inscription à Medicare. Et si vous recevez une subvention de prime pour compenser une partie du coût de votre plan de marché individuel, cela prendra fin à l’âge de 65 ans.
