La loi sur les soins abordables a obligé la plupart des Américains à maintenir une couverture d’assurance santé continue depuis janvier 2014. Ceci est connu sous le nom de responsabilité partagée ou mandat individuel. pénalité qui devrait atteindre en moyenne 1 000 $ par ménage non assuré pour 2016 (les pénalités pour non-assurance en 2016 seront évaluées au début de 2017, lorsque les déclarations de revenus de 2016 seront déposées).
Mais il y a une longue liste d’exemptions du mandat individuel de l’ACA. L’un d’entre eux est disponible pour les membres d’un ministère de la santé partageant et partageant continuellement les coûts des soins de santé des membres depuis au moins le 31 décembre 1999.
Les exigences de l’ACA pour les HCSM sont décrites à la page 148 du texte de la loi (article 1501). Le HSCM doit continuer à inclure les membres après qu’ils tombent malades, et doit avoir une vérification annuelle effectuée par un cabinet comptable indépendant. Et les membres du HCSM doivent «partager un ensemble commun de croyances éthiques ou religieuses et partager les frais médicaux entre les membres conformément à ces croyances».En 2014, 53 HCSM avaient été certifiés par le gouvernement fédéral, et leurs membres sont exemptés de la responsabilité partagée de l’ACA. Beaucoup des HGC certifiés sont dirigés par de petites églises Amish et Mennonites et comptent moins de 100 membres (notez que l’exemption religieuse de l’ACA du mandat individuel – qui est différente de l’exemption HCSM – s’applique également aux congrégations mennonites Amish et Old Order) .Mais il y a plusieurs HCSM et le nombre total de membres est passé d’environ 110 000 personnes en 2010 à environ 530 000 au début de 2016. Plusieurs facteurs expliquent cette croissance, y compris le désir de certains chrétiens d’éviter les services de santé comme la contraception et l’avortement. , et opter plutôt pour des plans qui partagent les coûts des soins de santé avec d’autres chrétiens d’une manière plus biblique.
En outre, les adhésions HCSM sont souvent moins chères que les primes d’assurance maladie, bien que cela varie considérablement selon que le ménage se qualifie ou non pour les subventions de primes dans les échanges d’assurance santé.
Si vous considérez abandonner votre assurance santé en faveur de l’adhésion HCSM, voici ce que vous devez savoir:
Les HCSM ne sont pas une assurance maladie, et ils ne viennent pas avec les garanties, les mandats et les protections du consommateur qui sont standard sur la santé plans d’assurance. Selon l’Alliance des ministères du partage des soins de santé, 30 États ont «explicitement reconnu la nature ministérielle du partage des soins de santé dans leurs statuts et clarifié que les codes d’assurance de l’État ne s’appliquent pas aux ministères ou à leurs participants». En d’autres termes, les lois d’assurance et la réglementation dans ces états ne s’appliquent pas aux HCSM, et le département d’assurance de l’État ne sera pas en mesure d’intervenir au nom d’un membre si des problèmes surviennent.
Cependant, HCSM sont 501 (c) (3) les organismes de bienfaisance, de sorte qu’ils sont réglementés par l’Internal Revenue Service et les procureurs généraux des États.
- Les HCSM n’ont pas à suivre les règlements de l’ACA. Cela signifie qu’ils n’ont pas à couvrir les avantages essentiels pour la santé, qu’ils peuvent (et continuent d’exclure) des conditions préexistantes, et qu’ils peuvent (et imposent) des plafonds de prestations annuelles et à vie.On craint que les HCSM ne compromettent la stabilité des pools de risques réguliers d’assurance maladie. C’est parce que les HCSM ont tendance à attirer des personnes en bonne santé, car elles ne couvrent pas les conditions préexistantes. Ils exigent également que les membres évitent des choses comme le sexe en dehors du mariage, le tabagisme, les drogues illicites et l’abus d’alcool, ce qui contribue à améliorer la santé globale de leurs membres. Mais par défaut, cela se traduit par un pool de risques global moins sain pour les régimes d’assurance-maladie et, finalement, des primes plus élevées.Les HCSM peuvent refuser de partager les réclamations résultant d’un comportement interdit. Ainsi, une femme enceinte célibataire ne serait pas admissible à des prestations de maternité, et des choses comme un traitement contre l’abus d’alcool ou de drogue ne seraient pas partagées avec d’autres membres.
- Si vous avez besoin de soins de santé qui ne sont pas couverts par votre HCSM, ou si vos factures dépassent les limites de partage imposées par votre HCSM, vous devrez attendre la prochaine période d’inscription pour vous inscrire à un régime d’assurance-maladie. vous avez un événement qualificatif.
- Les HCSM peuvent avoir des réseaux PPO (les membres seraient responsables des frais supplémentaires s’ils sortent du réseau), ou peuvent partager les coûts des membres indépendamment de ce que les médecins et les hôpitaux utilisent – cela dépend du HCSM.
- Si vous êtes un membre HCSM, vous n’avez pas à payer la pénalité de l’ACA pour non-assurance, et vous utiliserez le formulaire 8965 pour l’indiquer lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Le formulaire a deux parties – la partie supérieure est où vous mettez des exemptions qui sont accordées par l’échange dans votre état, et la partie inférieure est où vous mettez des exemptions que vous obtenez de l’IRS lorsque vous produisez votre déclaration. L’exemption pour les membres HCSM est disponible des deux manières:
- Pour obtenir une exemption de l’échange, contactez l’échange dans votre état (si vous êtes dans l’un des 38 états using Healthcare.gov, ceci est le formulaire de demande d’exemption que vous aurez utilisation). Vous utiliserez le numéro du certificat d’exemption que vous obtiendrez de la circonscription pour remplir la partie supérieure du formulaire 8965.
- Pour demander l’exonération lorsque vous produisez votre déclaration de revenus, vous utiliserez la partie inférieure du formulaire 8965 et entrez le code " D "dans la colonne" type d’exemption ". Si vous n’êtes pas sûr que votre adhésion compte pour vous exempter de la pénalité du mandat individuel de l’ACA, contactez votre HCSM pour plus de détails (si par exemple, votre HCSM n’est pas opérationnel depuis au moins le 31 décembre 1999, vous d ‘être toujours responsable de payer la pénalité de mandat individuel si vous n’avez aucune autre forme de couverture essentielle minimum).
- Avertissement: Cet article est à titre informatif général, et n’est pas destiné à fournir des conseils fiscaux. Consultez un conseiller fiscal avant de demander l’exemption de la HCSM pour la pénalité de mandat individuel.
