Au cours des années écoulées depuis la promulgation de la Loi sur les soins abordables (LCA), le terme «plan de référence» a été largement utilisé. Mais il est utilisé pour décrire deux aspects très différents des règlements de la loi, ce qui peut être source de confusion pour les consommateurs. Généralement, le contexte vous permettra de déterminer quelle définition est référencée, à condition de comprendre les deux types de plans de référence.
Plan de référence se réfère à:
- Le plan d’argent deuxième plus bas coût dans la bourse dans chaque domaine, sur le marché de l’assurance individuelle, OU
- Le plan que chaque État utilise pour définir les avantages de santé essentiels dans cet état pour individuel et petit groupe des plans.
Ce sont deux concepts très différents, mais ils ont tous deux le même nom, ce qui peut certainement mener à la confusion. Jetons un coup d’oeil à la façon dont fonctionne chaque type de plan de référence.
Le deuxième régime Argent à coût le plus bas dans la Bourse
Pour les personnes admissibles aux subventions de primes de l’ACA (crédits d’impôt pour primes), les montants de subvention sont basés sur le maintien de la prime subséquente du deuxième régime d’argent le moins cher. à un pourcentage prédéterminé du revenu de l’inscrit. Ce deuxième plan, le moins coûteux, s’appelle le plan de référence.
Le plan de référence varie d’une région à l’autre et d’une année à l’autre puisque son statut d’indice de référence est entièrement déterminé par son prix par rapport aux autres régimes d’argent disponibles dans cette zone.
Ainsi, au sein d’un État, il peut y avoir plusieurs plans de référence différents si l’État a un marché d’assurance robuste qui varie d’une localité à l’autre, ou s’il existe un plan unique qui détient la référence dans l’ensemble de l’État. assureur unique ou plusieurs assureurs avec des prix cohérents à travers l’état.
Lors de l’inscription ouverte pour une couverture de marché individuelle (du 1er novembre au 15 décembre), les consommateurs peuvent voir quel sera le coût du plan de référence pour l’année à venir. Ils verront également quel montant, le cas échéant, l’affilié recevra en primes, en fonction du coût du plan de référence pour ce participant, du coût du régime réel qu’il veut acheter et de son revenu (et du pourcentage correspondant). de leur revenu qu’ils devraient payer pour le plan de référence, le calcul pour cela est expliqué ici).
Le plan de référence peut être offert par une compagnie d’assurance différente d’une année à l’autre, puisque les assureurs changent leurs prix chaque année. Les prix sont ensuite fixés pour l’année, de sorte que le plan de référence dans une zone donnée ne changera pas jusqu’à l’année prochaine, sauf si un assureur quitte le marché en milieu d’année (c’est rare, mais cela s’est produit). ont été contraints de fermer en milieu d’année en 2015 et 2016). Mais pour l’année suivante, les classements des assureurs sur l’échelle des prix peuvent se mélanger, certains assureurs augmentant leurs tarifs plus que d’autres, et certains même réduisent leurs tarifs d’une année à l’autre.
Mais le point à retenir pour comprendre est que votre prime de subvention est basée sur le montant qu’il vous en coûterait pour acheter le plan de référence.
Vous pouvez utiliser cette subvention pour acheter un plan de niveau métal dans la bourse. Vous n’avez pas à acheter le plan de référence, mais votre prime sera la même, quel que soit le régime choisi (le montant de votre prime après subvention varie considérablement selon le régime choisi). Standards Normes basées sur les états pour les prestations essentielles de santé
L’autre type de plan de référence est le plan de référence dans chaque état pour déterminer quels avantages sont couverts par les régimes individuels et en petits groupes dans l’état. Tous les nouveaux régimes individuels et en petits groupes doivent couvrir les dix avantages essentiels pour la santé de l’ACA (il y a une certaine marge pour la couverture dentaire / vision pédiatrique, mais les neuf autres avantages essentiels doivent être intégrés dans tous les régimes individuels et en petits groupes).
Et même si les régimes collectifs de grande envergure n’ont pas à couvrir les avantages essentiels pour la santé, ils ne peuvent pas imposer des prestations maximales annuelles ou cumulatives sur les prestations de santé essentielles qu’ils couvrent.
Il est donc important de clarifier ce qui compte comme un avantage essentiel pour la santé. L’ACA les a définis avec des traits délibérément larges, en gardant le contour des dix avantages pour la santé essentiels à des points qui pourraient tenir sur une demi-page. La loi a également noté que le ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS) serait chargé de s’assurer que la couverture serait «égale à la portée des avantages fournis dans le cadre d’un plan employeur typique.» De là, le gouvernement fédéral a laissé HHS, à son tour, a chargé chaque état de désigner un plan de référence qui serait utilisé comme le plan de référence pour les nouveaux plans individuels et de petits groupes dans cet état.En 2012, HHS a publié une liste de questions fréquentes sur l’indice de référence plans, pour aider les États à se conformer au processus, et des orientations supplémentaires ont été publiées en 2015. Les États ont été autorisés à choisir leur plan de référence parmi les quatre options suivantes (le «plus grand» est déterminé en fonction des inscriptions). plans de petits groupes dans l’état
L’un des trois plus grands régimes de prestations de santé des employés de l’État (couverture fournie aux employés de l’État)
L’un des trois plus grands plans de prestations de santé des employés fédéraux (FEHBP pl Le plus grand plan HMO non-Medicaid offert sur le marché commercial de l’Etat.
- L’idée était que l’une ou l’autre de ces options offrirait une couverture solide et solide et ne fournirait probablement pas une couverture «minimale» puisqu’elles étaient offertes aux employés du gouvernement ou étaient sélectionnées par un nombre important d’entreprises pour assurer leurs employés .
- Pour 2014 à 2016, le plan de référence était un plan qui a été offert en 2012 (puisque c’est à ce moment-là que les États établissaient leurs plans de référence). Certaines d’entre elles ont dû être complétées afin de couvrir toutes les EHB, car les plans n’étaient pas encore tenus d’être conformes à l’ACA en 2012. Pour 2017 et au-delà, le plan de référence est un plan qui a été proposé en 2014. Presque tous les États ont opté pour des plans de petits groupes comme référence. Les détails spécifiques du plan pour la sélection du plan de référence de chaque état sont disponibles ici.
- Les plans de marché individuels et de petits groupes offerts dans un État doivent inclure une couverture «essentiellement égale» aux avantages offerts par le régime de référence choisi par l’État. Il y a continuité d’un état à l’autre, car l’ACA a défini les paramètres généraux des EHB. Mais la variation des plans de référence étatiques est la raison pour laquelle certains services, comme le traitement de l’infertilité, sont traités différemment d’un état à l’autre, selon les mandats en vigueur dans l’État ou les différences entre les plans de référence d’un État.
- En octobre 2017, le HHS a publié les paramètres de prestations et de paiements proposés pour 2019, qui comprenaient certaines modifications proposées liées aux plans de référence d’EHB. Si la version finale est proposée, les États bénéficieront d’une certaine flexibilité à compter de 2019, notamment l’option d’adopter le plan de référence d’un autre État ou d’intégrer différents segments des plans de référence des divers États pour créer leur propre plan de référence hybride. En outre, les États seraient en mesure de sélectionner ou de concevoir un nouveau plan de référence annuellement, au lieu de continuer à utiliser le plan de référence qui a été finalisé pour 2017.
Un mot de très bon goût
Lorsque vous entendez quelqu’un parler d’un plan de référence à l’ACA, le contexte vous permettra de déterminer quel type de plan de référence est en cours de discussion.
Parlent-ils du deuxième plan d’argent le moins coûteux offert sur le marché individuel de la bourse, ou du plan qu’un État donné a choisi pour servir d’ensemble d’avantages de base sur lequel tous les régimes individuels et en petits groupes conformes à l’ACA? dans l’état sont basés? Une fois que vous aurez vérifié cela, les détails ci-dessus vous aideront à comprendre la discussion.
